文丨横山
汽车金融今年很火。
火得就像当初刚发现的美洲大陆，资源丰厚，却没有巨头和霸主。
但对于汽车金融的玩家来说，新大陆还不属于他们，他们只是刚登上了驶往那里的船。
他们需要抵御住骗车骗贷者的疯狂进攻，艰难破解二手车估价难的行业硬伤，还要面对资金不足的生死考验……
之后，活下来的人，才能登上新大陆，成为这片土地的主人。
01新的大陆
对于传统的汽车4S店来说，如今的日子并不好过。随着中国汽车市场进入存量时期，它们的*金时代已远去。
汽车后市场，成为亟待开发的新大陆，而汽车金融作为汽车后市场的重要部分，更具有无限想象力。
资本早早就嗅到了海风的腥咸，大力推波助澜。
IT桔子上显示，进入年，汽车金融领域就产生了15笔融资，金额和估值，都高得让人咋舌。
第一车贷仅用了1个月时间，就完成两轮共5亿人民币的融资；大搜车，5个月后又完成了1.8亿美金的D轮融资；易鑫资本，近日与农行广东分行营业部签署了高达亿的一揽子战略融资框架协议。
前两年，我们被瓜子、优信、人人车等车轮战般的广告轰炸，如今，他们再次不约而同地，表示要进*“金融业务”。
“整个市场的钱太多了，不光是投资人，汽车金融资金方的钱也太多了，获取资金的渠道也越来越多”，春晓资本投资副总裁张磊认为，汽车金融是个十万亿的市场，所有人都在往里涌。
又是一个十万亿级的市场。
如今，这些多数成立于年的公司，蛰伏两年之后，终于迎来自己的风口。
汽车金融并不是一个新鲜事物。在美国，汽车金融的出现甚至比信用卡还早30年。
根据罗兰贝格的统计，年，美国的汽车金融市场渗透率超过80%，而中国这一比例只有35%。
在成熟的汽车市场里，汽车金融在全产业链的利润布局上，占据第一的位置，远高于新车销售所获利润。
而在国内，80%的利润来自于整车制造、新车销售和汽车零配件环节，汽车金融贡献的利润微乎其微。
如此低的金融渗透率，印证了过去十多年中国的汽车市场，还处于以新车销售为主、增量迅猛的初级阶段。
十万亿的市场空间，预示着汽车金融将在中国进入高速发展的快车道。
除了市场潜力的无限，另一个风口崛起的原因，是用户消费习惯的改变。90后开始成为汽车市场的新一代消费人群，这些人群开放大胆，敢于尝试金融等新鲜手段。
微贷网创始人姚宏告诉一本财经：“行业的客户，包括新车和二手车，有了接受金融的意愿。汽车金融的渗透率目前有30%，在以前是很少的，现在每年都在提升。”
而一切，才是刚刚开始。
“行业算是初步繁荣”，姚宏称，“竞争比较充分，但还没真正进入红海。目前的参与者是雷声大雨点小，规模、成交量都还很小。”
进入汽车金融这片大海的航行者们，才刚刚扬帆起航，前面风浪几许，他们尚不可知。
02大航海时代
正如当年各国争夺新大陆一样，各路玩家，正在用不同的方式、路径，去抢夺“汽车金融”风口。
他们刚刚进入自己的“大航海时代”。
但新车的消费金融，牢牢掌握在银行和汽车金融公司手里，新玩家很难动摇。因此，P2P车贷、融资租赁和二手车金融，成了他们开辟的新航线，三类玩家各出奇招，模式迭新。
最早进入的，是P2P车贷领域。
车辆、房屋，这些绝对是最为优质的资产，标准化程度高，风控容易。从一开始，车贷就是备受P2P平台
